【NPL周報】逾期90天以上的債權應歸為不良資產;金融業開放政策細則加速落地;華融北京分公司被罰70萬-20190511

日期:2019-05-11來源:瀏覽:216次

NPL周報】逾期90天以上的債權應歸為不良資產;金融業開放政策細則加速落地;華融北京分公司被罰70萬

 

今日看點

? 逾期90天以上的債權應歸為不良資產

? 金融業開放政策細則加速落地 

? 華融北京分公司被罰70萬:嚴重違反審慎經營規則

 

1.逾期90天以上的債權應歸為不良資產

近日,中國銀保監會制定了《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行辦法》),面向社會公開征求意見,意見反饋截止時間為2019年5月31日。

值得注意的是,《暫行辦法》明確規定,金融資產逾期后應至少歸為關注類,逾期90天以上應至少歸為次級類,逾期270天以上應至少歸為可疑類,逾期360天以上應歸為損失類。

銀保監會有關部門負責人表示,商業銀行開展風險分類的核心是準確判斷債務人償債能力惡化程度,逾期天數長短是反映資產惡化程度的重要指標。然而,現行《貸款風險分類指引》對逾期天數與分類等級關系的規定不夠清晰,導致一些銀行以擔保充足為由,未將全部逾期90天以上的債權納入不良。《暫行辦法》實 施后,逾期90天以上的債權,即使抵押擔保充足,也應歸為不良。同時,考慮到非零售債務人逾期90天以上所反映出的風險嚴重程度,規定同一債務人在所有銀行的債務中逾期90天以上債務已經超過5%的,各銀行均應將其債務歸為不良。

銀保監會有關部門負責人表示,近年來,隨著我國經濟持續發展,商業銀行金融資產的風險特征發生了較大變化,風險分類實踐面臨諸多新情況和新問題,暴露出現行風險分類監管制度存在的一些不足,如覆蓋范圍不全面、分類標準不清晰、落實執行不嚴格等。《暫行辦法》取代了現行《貸款風險分類指引》,能促進商業銀行做實金融資產風險分類,準確識別風險水平,有利于銀行業有效防范化解信用風險,提升服務實體經濟水平。

商業銀行對金融資產開展風險分類時,應嚴格遵循真實性、及時性、審慎性和獨立性原則。《暫行辦法》主要包括四方面內容:

一是提出金融資產風險分類要求。明確金融資產五級分類定義,設定零售資產和非零售資產的分類標準,對債務逾期、資產減值、逃廢債務、聯合懲戒等特定情形,以及分類上調、企業并購涉及的資產分類等問題提出具體要求。

二是提出重組資產的風險分類要求。細化重組資產定義、認定標準以及退出標準,明確不同情形下的重組資產分類要求,設定重組資產觀察期。

三是加強銀行風險分類管理。要求商業銀行健全風險分類治理架構,制定風險分類管理制度,明確分類方法、流程和頻率,開發完善信息系統,加強監測分析、信息披露和文檔管理。

四是明確監督管理要求。監管機構定期對商業銀行風險分類管理開展評估,對違反要求的銀行采取監管措施和行政處罰。

值得注意的是,《暫行辦法》將風險分類對象由貸款擴展至承擔信用風險的全部金融資產,對非信貸資產提出了以信用減值為核心的分類要求,特別是對資管產品提出穿透分類要求。

對于拓寬風險分類金融資產范圍的原因,銀保監會有關部門負責人表示,近年來銀行業務快速發展,商業銀行的資產結構發生了較大變化,貸款在金融資產中的占比總體下降,非信貸資產占比明顯上升。現行《貸款風險分類指引》主要針對貸款提出分類要求,對貸款以外的其他資產以及表外項目規定不細致。部分商業銀行對投資債券、同業資產、表外業務等沒有開展風險分類,或“一刀切”全部分為正常類。商業銀行投資的資管產品結構較為復雜,許多銀行對投資的資管產品沒有進行穿透管理,難以掌握其真實風險。《暫行辦法》有利于商業銀行全面掌握各類資產的信用風險,針對性加強信用風險防控。

銀保監會方面表示,商業銀行應按照《暫行辦法》規定,在持續穩健經營前提下,制訂科學合理的工作計劃,全面排查金融資產風險分類管理中存在的問題,盡快整改到位。對于新發生業務,要嚴格按照本辦法要求進行分類。對于存量資產,應在過渡期內重新分類,確保按時達標。同時,商業銀行要按照新的監管要求,建立健全風險分類治理架構,完善風險分類管理制度,優化信息系統功能,加強監測分析和信息披露,切實提升風險分類管理水平。

(文章來源:中國保險報網)

 

2.金融業開放政策細則加速落地

金融業開放正不斷推進落實和深化,一攬子政策細則正加速落地。一方面,銀行業保險業外資進入門檻不斷降低,多項外資金融機構規模限制將取消。另一方面,金融業對內開放也正同步推進,民間資本投資將進一步放開。業內專家表示,金融業對外對內的同步開放將為銀行業、保險業補充資本及行業整合打開更大的市場空間。下一步,金融開放將繼續遵循內外資一致原則,金融市場開放有望成為未來的開放重點。

中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清日前宣布,近期擬推出銀行業保險業12條對外開放新措施。銀保監會新聞發言人肖遠企表示,12條開放新措施旨在進一步完善金融領域外商投資和經營環境,激發外資參與中國金融業發展的活力。比如,取消相關的外資股比限制,外資可以自由選擇參股、合資或獨資等方式在華經營,進一步促進中資和外資公平競爭。再如,取消總資產等機構準入的數量型準入要求,更多運用審慎性條件綜合評估申請人資質,可以吸引更多具備專業特色的優質外資機構進入,有助于進一步豐富金融市場主體,改善金融服務供給。

業內人士表示,此次開放新政的提出是對前一階段金融開放總體方向、政策原則的落實和深化。國家金融與發展實驗室副主任曾剛在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,去年博鰲論壇上提出金融開放要堅持準入前國民待遇的原則,這也是金融開放的最終目標。本次開放措施中的部分內容是對此原則的延續。“比如同時取消外資銀行對中資商業銀行的持股比例上限,體現了外資和中資的一致性標準。在業務準入方面,取消外資銀行開辦人民幣業務審批,允許外資銀行開業時即可經營人民幣業務,這也是準入前國民待遇的體現。”他說。

 “這些開放政策的落地,將推動金融業尤其是中小金融機構實現高質量發展。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示,此次提出取消多項外資金融機構準入的規模限制,有利于引入有特色和優勢的外資中小金融機構,改善我國金融機構體系不夠均衡的現狀,促進內外資中小金融機構開展包括股權、業務、產品等層面的更多合作,也有助于金融更好服務民營小微企業。

值得注意的是,在積極吸引外資的同時,金融業對內開放也正在同步推進,民營資本投資將進一步放開。肖遠企表示,事實上,國內金融業目前對民間資本已高度開放,并將始終強調對民間資本、國有資本和境外資本等各市場主體公平對待、一視同仁,積極鼓勵符合條件的民間資本進入銀行業保險業。

曾剛表示,同時取消單家中資銀行和單家外資銀行對中資商業銀行的持股比例上限等措施,不僅有利于引入外資,也打開了國內銀行之間相互并購、入股的限制,這將為行業的整合打開更大的市場空間。董希淼表示,按照中資和外資一致的原則,既對外資開放,也對民營資本開放,有助于內外資金融機構開展更多更加市場化的合作,構建更加公平合理的競爭環境。

此外,我國金融業對外開放新進展正獲得越來越多國際機構的認可。富邦華一銀行相關負責人在接受《經濟參考報》記者采訪時表示,金融業開放的不斷推進為外資銀行的轉型發展創造了前所未有的機遇。此次對外開放新舉措中放寬外資金融機構投資設立消費金融公司方面的準入政策也將有助于外資銀行參與中國大陸市場的普惠金融發展。恒生中國表示,將借助母行恒生銀行的優勢,重點打造跨境金融服務的核心競爭力。友邦表示,進一步開放后將會有更多外資保險企業有興趣進入中國市場,將會帶來更加完備的外資管理、風控等技術和理念。星展銀行(中國)有限公司CEO葛甘牛表示,開放政策的落地使得外資銀行可以在中國有更加公平的競技場。“有更多改革之后,我們也更加愿意在中國投資,也更加愿意拓展在中國的業務。”他說。

曾剛表示,下一步金融開放還將沿著內外資相一致的方向繼續推進。

(來源:經濟參考報)

 

3.華融北京分公司被罰70

北京銀保監局近日發布行政處罰信息公開表顯示,中國華融北京分公司因不良資產收購業務嚴重違反審慎經營規則,被責令改正,并罰款70萬元。

(來源:北京市銀監局)

 


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