【行業動態】NPL周報-20190419

日期:2019-04-19來源:瀏覽:210次


01  國務院:加大金融對實體經濟支持

國務院總理李克強417日主持召開國務院常務會議,聽取2019年全國兩會建議提案承辦情況匯報,要求更好匯聚眾智促進經濟社會平穩健康發展;確定進一步降低小微企業融資成本的措施,加大金融對實體經濟的支持。

會議指出,辦理人大代表建議和政協委員提案,是集中各方智慧、改進政府工作、推進科學民主決策的重要舉措。今年國務院部門承辦的全國兩會建議提案占總數94%以上。各部門要增強責任感,把辦理建議提案作為落實《政府工作報告》的重要抓手,推動政策措施更好適應改革發展需要和回應群眾期盼。會議要求,一是壓實責任,將建議提案辦理工作與業務工作同部署、同考核。對涉及企業和群眾的痛點堵點難點,年內能解決的要限期解決,暫時難以解決的也要積極推動。二是創新方式,暢通政府與代表委員聯系的“直通車”。建議提案答復前要深入調研,與代表委員直接溝通,有需要的要召開座談會,廣泛聽取意見建議。三是認真做好辦理回復,及時反饋辦理情況,并進一步聽取代表委員意見。對涉及重大公共利益、群眾普遍關注的答復,要及時向社會公開。四是切實提高辦理質量,力戒形式主義,用實打實的舉措解決問題,提升政府工作水平和人民群眾獲得感。

會議指出,要按照黨中央、國務院部署,進一步加大工作力度,確保小微企業融資規模增加、成本下降,促進就業擴大和新動能成長。一要堅持不搞“大水漫灌”,實施好穩健的貨幣政策,靈活運用貨幣政策工具,擴大再貸款、再貼現等工具規模,抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架,針對融資難融資貴主要集中在民營和小微企業的問題,要將釋放的增量資金用于民營和小微企業貸款。推廣債券融資支持工具,確保今年民營企業發債融資規模、金融機構發行小微企業專項金融債券規模均超過2018年水平。二要推動銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵機制,支持單獨制定普惠型小微企業信貸計劃。工農中建交5家國有大型商業銀行要帶頭,確保今年小微企業貸款余額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。引導其他金融機構實質性降低小微企業融資成本。三要通過政府性融資擔保降低企業融資費用。中央財政繼續安排資金,實施小微企業融資擔保降費獎補政策。國家融資擔保基金年度支持小微企業2000億元擔保貸款、戶數10萬戶以上。各地要盡早實現單戶擔保金額500萬元以下小微企業擔保費率不超過1%500萬元以上不超過1.5%的目標。四要引導銀行提高信用貸款比重,降低對抵押擔保的過度依賴。清理規范企業抵押登記、資產評估、過橋等附加費用,有關部門要對企業融資中的不合理和違規收費聯合開展專項檢查,減輕企業負擔。(來源:中國證券報)

 

02  中小企業發展再迎重磅實招

在近日舉行的國務院政策例行吹風會上,工信部副部長王江平表示,將重點做好緩解中小企業融資難融資貴、提升中小企業專業化能力和水平、提高中小企業公共服務效能等系列工作;將從支持地方建設中外中小企業合作區等多個方面支持中小企業的國際化發展。此外,各類支持種子期、初創期成長型中小企業發展的基金將力促中小企業提高專業化能力,實現轉型升級。

日前,中辦、國辦印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》(簡稱《指導意見》),從六個方面提出了23條措施。

王江平表示,下一步將從政策落實、推動緩解中小企業融資難融資貴、提升中小企業專業化能力和水平、提高中小企業公共服務效能、支持中小企業國際化發展上落實好《指導意見》。在具體舉措上,包括與人民銀行等部門繼續開展小微企業應收賬款融資專項行動;建立中小企業上市培育機制,進一步拓寬中小企業融資渠道,擴大中小企業直接投資規模;做好專精特新“小巨人”企業培育工作;繼續支持中小企業上云,用互聯網賦能中小企業加快實現數字化、網絡化、智能化轉型;認定一批國家中小企業公共服務示范平臺和小型微型企業創業創新示范基地等。

中小企業的國際化發展也將迎來政策力挺。工信部中小企業局局長馬向暉表示,將大力支持中國中小企業對接全球資源,鼓勵有條件的中小企業在境外建立原材料基地、研發設計基地、營銷網絡;繼續支持有條件的地方建設中外中小企業合作區,發揮現有12個中外中小企業合作區示范作用,著力培育外向型產業集群;繼續幫助中小企業拓展海外市場,鼓勵中小企業利用跨境網絡交易平臺、跨境電商等渠道來拓展市場。

各種基金對中小企業發展的引領和帶動作用將得到進一步發揮。王江平介紹,目前,國家中小企業發展基金已經有4支子基金,認繳總規模195億元,基金總共完成的投資項目222個,投資金額超過60億元,已投項目中主要以種子期、初創期成長型中小企業為主,涵蓋了高端裝備制造、新能源、新材料和生物醫藥、節能環保、信息技術等戰略性新興行業。(來源:經濟參考報)

 

03  中國信達成立20周年,累計收購不良資產近2.8萬億元

在收獲20載奮斗的累累碩果后,中國信達資產管理公司(簡稱“信達公司”)站上了一個新起點。

20年來,信達公司始終堅持防范化解風險,服務實體經濟,在金融體系中堅持差異化定位,逐漸成長為值得信賴的“金融消防隊”。公司由成立之初的100億元資本金增加到歸屬于公司股東權益1500多億元,累計收購不良資產近2.8萬億元,為化解經濟金融風險作出了突出貢獻。

>>>最大限度減少國家損失

雖然不良資產處置是信達的主業,但在信達人眼里,沒有不良資產,只有潛在的優質資產。

上世紀90年代后期,我國正處于轉型關鍵期,種種因素疊加,國有商業銀行積累了較大風險。19994月,黨中央、國務院決定,成立4家資產公司集中處置國有銀行不良資產,并由信達公司先行試點。419日,中國信達資產管理股份有限公司的前身中國信達資產管理公司正式成立。信達公司一成立就面臨短時間內完成資產接收的挑戰,他們加班加點,順利完成中國建設銀行和國家開發銀行政策性不良資產的接收工作。

不良資產的有效處置是世界難題。當時,“冰棍理論”盛行,認為不良資產就像“冰棍”一樣,每時每刻都在融化,握在手中時間越長,損失越大。信達公司沒有將不良資產一賣了之,而是按照“兩個千方百計”(千方百計提高回收率、千方百計降低處置成本)提出“根雕理論”,探索運用投資銀行手段不斷豐富和提升不良資產內在價值,沙里淘金,把“枯樹根”變成“藝術品”,實現回收價值的最大化。

政策性經營時期,信達公司按賬面價值累計接收政策性不良資產3900多億元,現金回收率、現金費用率均為行業最好水平,提前一年率先完成國家“兩率”目標考核。實施政策性債轉股1008億元,轉股后,企業負債率平均下降30個百分點,中國石化、中海油、中鋁等大型國企成功脫困上市,一批企業集團進入世界500強,成為國有經濟的重要支柱。信達公司圓滿完成了化解金融風險,支持國有銀行、國有企業改革發展,最大限度減少國家損失。

>>>二次創業實現華麗蛻變

2004621日,由人民銀行、財政部組織的中行、建行可疑類貸款的市場化投標活動正在緊張進行。最終,信達公司中標。在競標現場,時任信達公司金融風險研究中心副主任的曲和磊說:“這次投標讓信達公司脫穎而出,一躍成為一級批發商,整個行業的未來格局或由此奠定。”

同樣在2004年,信達公司創新推出“不良資產收購+股權認購”的結構化交易,收購了交行改制剝離的不良資產包。這一全新的重組模式后來被很多銀行重組借鑒。中國銀行、建設銀行、交通銀行共3400多億元資產包的成功收購,開啟了信達公司商業化轉型之路。隨后,信達公司對中經開、遼寧證券、漢唐證券、華夏證券、西部金融租賃公司、北京證券、京華信托等多家問題金融機構進行了托管清算,并積極參與了一些風險事件的處置,有力維護了金融體系穩定和社會穩定。

隨著政策性不良資產處置基本完畢,信達公司一方面在接收非現金資本金和托管清算問題金融機構過程中,搭建地產、證券、保險、銀行等平臺企業,練就“十八般武藝”,利用多種金融工具最大程度提升不良資產價值。另一方面,積極促進不良資產業務創新,拓展主業內涵和外延。在監管部門支持下,信達公司2010年開始試點非金融機構不良資產業務,阻斷商業風險向金融風險的轉變。

2010年,信達公司率先完成股份制改革試點,由國有獨資的政策性金融機構轉變為商業性股份公司。20131212日是一個讓所有信達人驕傲的日子。這一天,信達公司成功登陸香港聯交所,成為整體上市的資產公司。

>>>邁向高質量發展

新時代面臨新要求。信達公司將貫徹專業經營、效率至上、創造價值的高質量發展理念,切實履行好在化解金融風險、服務實體經濟和支持供給側結構性改革中的職責。

進一步突出不良資產主業,再次推動主業轉型發展,信達公司把主動防范化解風險放在更加重要的位置,將業務范圍由不良資產擴展到問題資產、問題機構,以實質性重組為重點豐富業務模式,著力打造“大不良資產”業務體系。2014年債券市場出現首例違約后,信達公司風險研究中心組織專門力量加強對國際國內債券市場的比較研究,判斷將不良資產主業拓展到違約債領域具備可行性。

歷時近兩年時間,信達公司成功化解內蒙古博源集團30億元違約債券風險。該項目開創了國內銀行間市場違約債券場內交易過戶、非現金注銷的先例,創新性地將違約債券注銷并變更為擔保債權。

淮南礦業是一家以煤炭為主業的國有特大型工業企業集團。信達公司綜合運用不良資產處置、輔業資產剝離、存量資產盤活、市場化債轉股等手段推動淮南礦業整體改制,有力支持了其突出主業、做精專業和價值提升。(來源:人民日報)

 

04  房地產不良黃金時代到來

中國東方2019年度《中國金融不良資產市場調查報告對未來不良資產前景作出了判斷:2019年,我國商業銀行不良貸款余額、不良貸款率將出現“雙升”態勢,未來35年銀行業不良資產的緩慢上升將是一個大概率事件。

值得關注的是,此前被投資者預估下行的房地產領域,可能未來會變成不良資產領域的香餑餑,這一趨勢在2018年就已顯現。未來三年,房地產行業有1.8萬億債務待償。(來源:中國東方資產)

 

05  12家城商行不良率攀升

嚴監管下的2018年,上市城商行交出了怎樣的業績,資產質量在向好還是向壞,金融科技和零售業務轉型方面有何突破?

已發布年報和業績快報的19家上市城商行業績數據,從中或可以得以觀察整體發展趨勢。在19家上市城商行中,15家銀行歸母凈利潤增加,有12家銀行不良率上升,占比近六成。蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言認為,城商行實際上站在了十字路口上。2017年以來互聯網巨頭以支付場景為抓手,全面“入侵”區域金融,城商行焦慮互聯網轉型的同時,其大后方——區域金融優勢地位也受到來自全國性銀行零售轉型的沖擊。

>>>近六成不良率攀升

綜合13家銀行年報和6家銀行業績快報數據,17家銀行資產規模呈正增長,15家銀行歸母凈利潤增加,有12家銀行不良率上升,占比近六成。

上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、徽商銀行這五家銀行2018年資產規模進入“萬億俱樂部”,其中上海銀行資產規模最大為20277.72億元。

資產規模增速方面,甘肅銀行增長最快,同比增速達21.2%。甘肅銀行稱資產規模的大幅增長得益于客戶貸款及墊款同比增長23.5%。包括中原銀行、徽商銀行、九江銀行、江西銀行在內的八家銀行總資產增速在10%以上。

其中,盛京銀行和天津銀行資產規模同比減少4.4%6.1%。對于資產“縮水”,盛京銀行表示主要是內外部環境變化進行戰略調整和業務結構優化所致;天津銀行則稱為主動縮表結果,通過主動調整資產負債結構,使得總資產和總負債分別較上年同期下降6.1%6.9%

歸母凈利潤方面,包括寧波銀行在內的15家銀行2018年凈利潤增加,其中有9家銀行同比增速在10%以上,寧波銀行增速最快達19.85%。得益于資產規模,上海銀行凈利潤最高為180.34億元,江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行位列其后,凈利均超過110億元。江西銀行、鄭州銀行、盛京銀行、中原銀行凈利下降,后兩家銀行凈利潤降幅均超過30%

資產質量方面,19家城商行中,12家銀行報告期內不良率上升,7家銀行微降。其中鄭州銀行、中原銀行、甘肅銀行不良率同比上升超0.5個百分點,這也使得三家銀行的不良率超過2%,其中鄭州銀行不良率上升最快,同比上升0.97個百分點,其不良率也為19家銀行中最高,達2.47%

鄭州銀行表示,不良率的大幅上升,一是受區域環境制約、信用體系不健全等因素影響,二是根據監管要求將逾期90天以上貸款全部納入不良貸款。其中,“將逾期90天以上貸款全部計入不良”為多數銀行年報中提及的不良率上升的理由,而區域環境、區域企業經營情況等變化,也在多家銀行年報中被提及。

>>>房貸、消費貸拉動零售營收

城商行的零售業務通常被認為是大而不強,依托區域優勢吸引客群,通常沒有核心競爭力和粘性,尤其在全國性銀行的零售轉型和跨區域“搶人”的情況下,更顯脆弱。那么實際情況如何呢?

13家銀行的年報中有9家銀行明確提出“零售轉型”、“新零售”等目標,并且絕大多數銀行在報告期內實現零售業務的正向增長,個人業務營業收入占總營收比重上升。哈爾濱銀行零售業務和對公業務營收雙降,同業金融業務發展較快;盛京銀行個人業務營收和占比均下降,公司銀行業務營收大幅上升,占比達六成。

個人存貸款端,零售存款除哈爾濱銀行同比下降外,其余12家銀行均同比增長,其中徽商銀行個人存款同比增長20.1%,達到該行歷史最好水平。

零售貸款端的表現相較存款端更為突出,除哈爾濱銀行因個人消費貸款的減少導致個人貸款金額的減少外,多家銀行在零售貸款總額、住房貸款、個人消費貸款、信用卡發卡等指標上,有較為明顯的增長。

零售貸款總額方面,甘肅銀行、江西銀行、盛京銀行、長沙銀行同比增速超50%,其中甘肅銀行零售貸款由截至 2017年末的 146.81億元增加91.5%2018年末的280.25億元;江西銀行同比增長52.02%;盛京銀行同比增長69.6%;長沙銀行同比增加57.26%

甘肅銀行表示,幾乎翻番的零售貸款收入主要由于致力于為中小企業(包括個體工商戶)提供信貸支持,同時加大了網絡貸款及個人住房按揭貸款的投放。

住房貸款方面,貸款余額幾乎均呈增長態勢,其中盛京銀行個人住房貸款同比增長126%,鄭州銀行個人住房貸款增幅達58.83%,長沙銀行住房貸款同比增長71.22%

包括中原銀行、九江銀行、盛京銀行、天津銀行、長沙銀行、重慶銀行、寧波銀行、徽商銀行均在個人消費貸款方面發力,多家銀行的同比增速超40%,其中天津銀行同比增速高達785.9%。天津銀行表示截至20181231日,本行個人消費貸款達778.96億元,而在2017年末僅為87.93億元。(來源:經濟觀察報)

 

 


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